小银行房贷占比上限调高,房贷利率水涨船高

日期:2021-02-23 16:38:16   来源:互联网   编辑:小优   阅读人数:913

2020年底,央行、银联合发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度制度的》下称《春节过后,已有多个省份、地区按照上述《落实本辖区的房地产贷款集中度制度。

根据各地落实的实际情况来看,近日,广东、海南均不同程度上调了小型银贷占比上限。在严格的比例控制之下,房贷利率水涨船高,上升趋势已成定局,新一轮房地产调控正在蔓延。

小银贷占比上限调高

上述明确对7家中资大型银行、17家中资中型银行、中资小型银行和非县域农合机构、县域农合机构、村镇银行,共5档机构分类分档设置房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限。

其中,第一档的中资大型银行的房地产贷款占比上限和个人住房贷款占比上限分别为40%和32.5%;第二档的中资中型银行两项占比分别为27.5%和20%;第三档中资小型银行和非县域农合机构两项占比分别为22.5%和17.5%;第四档县域农合机构两项占比分别为17.5%和12.5%;第五档村镇银行分别为12.5%和7.5%。

另外,根据第四条,副省级城市中心支行以上分支机构会同所在地银派出机构,可在充分论证的前提下,结合所在地经济金融发展水平、辖区内地方法人银行业金融机构的具体情况和性金融风险特点,以本第三档、第四档、第五档房地产贷款集中度要求为基准,在增减2.5个百分点的范围内,合理确定辖区内适用于相应档次的地方法人银行业金融机构房地产贷款集中度要求。

在广东,近日,央行广州分行、广东银保监局联合下发了有关广东(不含深圳)辖内地方法人银行业金融机构房地产贷款集中度相关工作的,对广东辖内第三档、第四档、第五档地方法人银行业金融机构房地产贷款集中度提出了具体要求。

其中,第三档中资小型银行和非县域农合机构房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限分别为24.5%、19.5%;第四档县域农合机构分别为20%、15%;第五档村镇银行分别为12.5%、7.5%。

也就是说,相比,广东对辖区内第三档银地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限均提高了2个百分点;对第四档银地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限均提高了2.5个百分点。

而上述政策主要辐射到广东辖区的5家城商行,即华兴银行、广州银行、东莞银行、珠海华润银行、南粤银行;1家民营银行梅州客商银行;以及包括广州农商行、佛山农商行、顺德农商行、南海农商行等在内的80余家农商行。

除了广东,据报道,2月20日,海口中心支行在召开的新闻通气会上透露海口中心支行已联合海南银保监局制定出台了,根据相关负责人介绍,在政策允许的前提下,确定上调第三档中资小型银行和非县域农合机构的房地产贷款占比上限2.5个百分点至25%,这样更符合海南实际,有助于相关机构更加合理优化信贷结构。

未来房贷利率水平将继续上涨

无论如何,相对于2020年,今年的楼市调控只会更严。

在上述下发之后,从2021年1月下旬开始,各地房贷市场频频传出房贷收紧的风声,多家银行在往年额度较为宽松的1月出现额度紧张甚至暂停放款的现象,房贷利率也出现上涨,显示了房贷集中度新规的威力。

尤其是广州地区受新政影响最大,短短几天内经历额度紧张、放款周期不定和首套二套房利率全线涨价潮,首套房贷利率平均水平环比上涨11BP,二套房贷利率平均水平环比上涨4BP。其中,四大行首套房贷利率水平悉数调至5.2%,二套房贷利率为5.4%,上涨幅度在15~30BP不等,部分股份行也随之上调,也有几家股份行虽然价格暂时未变,但额度紧缺。市场反馈,银行的放款时间保守估计基本要两个月起,甚至4~6个月也不一定。

早在2020年1月,全国首套二套房贷款平均利率步入下降通道,这个过程一直持续到2020年底,自今年1月开始,全国首套二套房贷款平均利率再度上扬,并可能成为趋势。

融360大数据研究院对全国41个重点城市674家银行分支机构房贷利率的监测数据显示,2021年2月,全国首套房贷款平均利率为5.26%,环比上涨4BP;二套房贷款平均利率为5.56%,环比上涨3BP。

在41个城市中,18个城市房贷利率平均水平环比上涨,其中6个城市的涨幅在10BP以上,东莞地区涨幅最大,首套房贷款利率环比上涨25BP,二套房贷款利率环比上涨27BP。

本文相关词条概念解析:

贷款

贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去,可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要,促进经济的发展;同时,银行也可以由此取得贷款利息收入,增加银行自身的积累。银行通过贷款方式将所集中的货币和货币资金投放出去,满足社会扩大再生产的补充资金需要,促进经济的发展;同时也可由此取得贷款利息收入,增加银行本身的积累。在中国,还运用贷款的有偿使用原则,促进企业改善经营管理;并且把银行信贷作为分配资金的重要方式,也作为调节和管理经济的重要经济杠杆。

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